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頂客族伴侶中的其中一人過世後，配偶是無法獨得全部遺產的，需與死者兄弟姐妹共同繼承。
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當死者的房產因共同繼承變成多人共有的狀態時，配偶很可能無法繼續住在自己家中，或是自由處分財產。
▍作者簡介：蘇家宏，恩典法律事務所創辦人，專精財富傳承與遺囑規劃，致力於用法律傳遞愛與和解超過20年。
頂客族彼此用一生的情感，承諾愛另一半直到生命盡頭，但如果不瞭解法律，離開後很可能留下以下5種遺憾。
1.配偶不一定能單獨繼承全部財產
如果沒有立遺囑，頂客族先生過世了，在法定的繼承制度下，生存的配偶會與先生的兄弟姐妹一起繼承財產，而不是獨得。
解決方案1：立遺囑指定分配
預立遺囑是最重要的第一步。若沒立遺囑，將依法定繼承原則進行分配，所有繼承人就得協商房產使用權和財產分配方式。
透過遺囑，則可以事先決定財產如何分配。例如，房產歸太太居住，現金財產分配給兄弟姐妹，只要所有繼承人同意遺囑內容、沒有侵害特留分或2年內無人爭議特留分，遺囑即可確定生效。
解決方案2：保險
人壽保險是另一個有效的財產規劃工具。建議在年輕時就規劃，除了可節稅，更可以透過保險機制確保財產傳承。以5000萬現金轉為人壽保險為例，可透過指定配偶為受益人，確保兄弟姐妹完全無法分得這筆金額。人壽保險金是受益人獨得的財產，不會納入遺產分配範圍。
2.配偶不一定能繼續住在自己家裡
頂客族其中一人過世後，留下來的房產會變成配偶與逝世者兄弟姐妹「公同共有」，若兄弟姐妹不同意給配偶單獨使用，配偶不一定能繼續住下去。
解決方案：遺囑指定居住權
若未立遺囑，所有繼承人都必須蓋章同意，才能將房產過戶給配偶；有立遺囑時，若其他繼承人同意或默認接受，即可依遺囑內容執行財產分配。
3.配偶不一定能決定遺產的分配或處分方式
遺產會是配偶與逝世者的兄弟姐妹「公同共有」，如果：
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想賣掉房產，需要兄弟姐妹全數同意。（或符合土地法34-1）
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如何分配遺產，要跟其他繼承人協商。
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除非大家同意，否則一切照法律比例計算，配偶的話語權未必較大。
解決方案1：信託
信託機制提供靈活的財產管理方式。可以透過設計信託架構，指定財產未來歸屬於配偶，或約定每月給付金額，同時確保自身生前的掌控權。
以房產為例，可設計將房屋辦理信託20年期間，期滿後房產歸屬指定受益人。這種安排類似於贈與，但因財產已脫離個人名下，將不會被視為遺產，可有效避開特留分的問題，且在20年內，受益人又無法自由處分房屋，受託人需按你指定的方式管理。
解決方案2：有條件贈與
相較於複雜的信託安排，有條件贈與提供了較簡單的選擇。可以在贈與合約中載明附帶條件或負擔，例如限制受贈人不得任意出售或濫用財產。
有個重要提醒是，不建議將全部財產贈與他人，即使是配偶也應謹慎考量。
以1億元的資產為例，若全數贈與給配偶，但配偶不幸罹患重病、在短期內過世，原本的1億元加上配偶原有的3千萬元（共1.3億元），將由贈與人與配偶的兄弟姐妹平分，最終只能取回一半財產。因此建議採部分贈與策略，保留適當比例的財產。
4.遺產不會自動給兄弟姐妹的孩子繼承
當頂客族有「部分」遺產想留給自己兄弟姐妹的小孩時，如果沒有寫遺囑、父母與兄弟姐妹皆過世，這時因為甥輩、侄輩不是法定繼承人，也不能代位繼承。全部的遺產將由生存配偶繼承。
代位繼承僅適用於直系血親卑親屬，即本人的子女、孫子女、曾孫子女才具備代位繼承資格。
解決方案1：贈與、信託
想將房產傳承給兄弟姐妹的子女，可透過生前贈與實現。若房產在生前仍需使用，建議在贈與合約中附加適當條件或負擔，也可考慮採用信託的方式規劃。
解決方案2：收養
收養是另一個有效的法律途徑。若與特定的侄甥輩感情深厚，可考慮收養為養子女。透過收養，可創造出第一順位的直系血親繼承人，完全排除其他兄弟姐妹的繼承權。
5.貓咪或狗狗無法繼承遺產
貓咪、狗狗在法律上不是「人」，縱使我們稱他們是自己的子女，仍然不能繼承遺產。如果想要有人照顧寵物，可以透過預立遺囑妥善運用遺產，以保護他們的未來。
解決方案：遺囑或信託安排寵物照護
為確保寵物獲得良好的生活照護，必須透過遺囑明確指定寵物的歸屬與照護責任，或運用信託機制，預留足夠的資金供寵物生活所需。
愛一個人，不只是在生命裡相伴，更是在生命結束後，仍願意為對方準備一條平安的路。願你我都能珍惜現在，也不忘安排未來。讓愛，不只是存在過，而是能夠「活」下來。